La souscription à un prêt immobilier passe souvent par l’obtention d’une offre de crédit. L’établissement financier remet ce document qui comporte tous les détails du financement ou du refinancement. Elle diffère du contrat du prêt qui lie les deux parties après la signature. Avant de signer ce document, vous devrez l’éplucher afin d’évaluer si elle est avantageuse ou non pour votre budget. Pour vous aider à y voir plus clair, nous allons vous expliquer comment étudier votre offre de prêt immobilier.
Qu’est-ce que l’offre de prêt immobilier ?
Lorsque vous faites une demande d’emprunt, par exemple à la suite de la réalisation de la simulation sur ce site, vous obtiendrez une offre de crédit si votre demande est validée. Au passage, notons que vous pouvez faire plusieurs simulations et obtenir plusieurs propositions de crédit mais vous n’en choisirez qu’une seule. Cette précaution vous aide à comparer quelle est l’offre la plus intéressante en termes de taux et du coût final. Elle est nécessaire car l’engagement dans un prêt immobilier dure plusieurs années.
Mais pour en revenir à l’offre de crédit, c’est un document contractuel envoyé par la banque et qui contient les mentions obligatoires et les conditions du financement immobilier. La loi encadre le contenu et la forme de cette offre. Vous la recevez souvent par voie postale en LRAR. Sa validité est d’au moins 30 jours après sa réception.
Ce document doit mentionner :
- l’identité de l’établissement prêteur, votre identité, et les garanties éventuelles
- la nature et l’objet du financement (prêt bancaire, prêt relais, acquisition, construction…)
- le montant, le taux, le TAEG du prêt
- l’échéancier ou le calendrier contenant les différentes dates de paiement de la dette
- les conditions du déblocage du financement et les garanties mises en place
- les conditions de remboursement par anticipation
- l’assurance du prêt immobilier
- les obligations de l’établissement prêteur et de l’emprunteur
Après la réception par voie postale de cette offre, la loi impose 10 jours de réflexion. A partir du 11ème jour, vous pouvez renvoyer le document à la banque en y apposant votre signature. L’offre de prêt signée est alors valide pendant 4 mois. La signature de l’acte authentique chez le notaire doit se passer pendant la durée de validité de l’offre.
Quels sont les éléments à étudier dans mon offre de prêt immobilier ?
- Les noms et adresses de l’établissement prêteur ou la société de crédit et de l’emprunteur (en l’occurrence vous)
- La nature du prêt (taux fixe, variable, amortissable…) et le type de crédit (prêt immobilier)
- Le TAEG ou taux annuel effectif global : c’est l’outil permettant de mesurer le coût réel d’un financement immobilier. Il inclut les frais du financement de l’opération. Entre plusieurs offres de crédit, vous devez choisir celle ayant le TAEG moins cher.
- Les frais annexes du crédit
- Le coût total
- La fréquence du paiement (par mois, par trimestre)
- les garanties (hypothèque, cautionnement, privilège de prêteur de deniers…)
- La durée de validité de l’offre et sa date de fin de validité
- La date de l’acceptation de l’offre : cet espace sera rempli lors de votre acceptation de la proposition. Vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 7 jours ouvrables à partir de cette date
- Le délai entre l’acceptation de l’offre et l’arrivée du fonds dans votre compte bancaire
Au cas où vous avez de difficultés à décoder une offre de prêt immobilier ou à dénicher l’offre au meilleur taux, nous mettons notre expertise à votre service. Passez par l’outil de simulation sur ce site et accédez rapidement à votre devis personnalisé. La simulation est complètement gratuite et non engageante.