Meilleurs crédits Info

D’abord, cet emprunt peut être accordé par une banque, un établissement de prêt, une société financière ou un groupe d’assurance. On retrouve une multitude d’organismes finançant ce type de prêt comme ING direct, Boursorama, Bfor Banque, Hello Bank, Fortunéo, Crédit mutuel, la Caisse d’épargne, la Banque populaire, Axa Banque, Groupama, la banque régionale, la société marseillaise de crédit pour ne citer qu’eux. A noter que les banques nationales comme la banque postale, ou BNP Paribas peuvent offrir des rachat de crédit immobiliers à taux intéressants mais elles imposent quelquefois des frais élevés. Les banques en ligne comme Fortuneo et ING distribuent aussi des prêts immobiliers à taux compétitifs. Quant aux organismes spécialisés comme Crédit foncier, leurs frais de montage sont plus coûteux comparés aux autres. A noter qu’il existe plusieurs types d’emprunt immobilier comme le prêt amortissable qu’on peut rembourser par échéance, le prêt in fine, l’emprunt à taux fixe, à taux variable ou ajustable, le prêt à taux capé, l’emprunt modulable etc. L’emprunt immobilier est une opération financière établie généralement sur une longue durée. Il importe de bien choisir le type de prêt le plus adapté à son état financier. Pour ce, le recours à un professionnel en intermédiation bancaire ou un courtier peut aider le demandeur de crédit à obtenir le meilleur taux annuel effectif global (TAEG). Les missions de cet agent concernent aussi l’amélioration du dossier du client et la renégociation de taux immobilier.

Réussir son projet Immobilier

Comment vendre mon bien immobilier ?
Guide sur l’achat de son bien immobilier
Le rachat de crédit immobilier 
Investir pour faire la location de son bien immobilier

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Tout savoir sur les indicateurs immobiliers

C’est quoi le taux d’usure ?
C’est quoi le taux moyen des emprunts d’Etat ?
Qu’est-ce que l’ICC de l’insee ?
C’est quoi l’0bservatoire de l’endettement des ménages ?

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Réussir son financement immobilier

Définir sa capacité d'emprunt
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Bien préparer sa demande de crédit 
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La législation relative au crédit immobilier

La loi SRU et le prêt immobilier
La loi Hamon et le crédit à la consommation
Le prêt immobilier et la loi Alur
La loi Carrez et le prêt immobilier

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Racheter un bien immobilier : les bonnes pratiques

Tout savoir sur le contrat de réservation d’un achat immobilier
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L’avance au notaire lors d’un achat immobilier

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Le béaba de l'investissement locatif

La défiscalisation
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Quel est le principe d’un prêt immobilier ?

Les établissements bancaires et les organismes financiers commercialisent ce produit. C’est un prêt amortissable généralement à taux fixe que l’emprunteur aurait à rembourser chaque mois sur une échéance. Celle-ci contient le taux d’intérêt et une partie du capital emprunté. Le montant minimum octroyé par les établissements financiers démarre à 50 000 euros mais le plafond dépend de la capacité de remboursement du souscripteur. Le candidat à ce financement peut aussi utiliser ce montant pour financer l’acquisition d’un terrain pour la construction.

Quels sont les types de crédits immobiliers bancaires ?

Les prêts bancaires sont destinés au financement de tout type de projet : acquisition de la résidence principale, secondaire, investissement locatif, rachat de prêt etc. Ces financements peuvent être distribués sous forme de prêt amortissable, prêt in fine, crédit modulable, prêt lissé… On retrouve plusieurs types de prêts immobiliers bancaires. Citons entre autres le PEL (prêt à l’aide à l’accession), le PTZ (prêt à taux zéro), le prêt conventionné, le prêt accession sociale, le prêt action logement, le crédit relais. Certains financements sont octroyés sous conditions de ressources et d’autres ne peuvent aussi financer qu’une partie de la totalité du prix du bien. Ce qui pourrait constituer un levier intéressant pour aider à l’accession à la propriété. Nous allons passer en revue tous ces types de prêts afin de vous aider à mieux comprendre les prêts immobiliers auxquels vous pouvez prétendre.

Quelles sont les conditions d’octroi de ce type de financement ?

Puisqu’il s’agit d’un engagement sur le long terme, la banque ou l’organisme financier évalue obligatoirement la stabilité de la situation professionnelle de l’emprunteur et sa situation familiale avant d‘accorder une demande de crédit immobilier. Pour ce faire, elle étudie les revenus du souscripteur, sa profession, son taux d’endettement, l’apport personnel qu’il peut apporter, son reste à vivre et la gestion de son compte courant. D’où le fameux seuil d’endettement de 33 % à ne pas dépasser et l’importance d’un compte assaini de tout incident bancaire dans les 3 voire 6 mois avant la demande du financement immobilier. Nous allons voir ces conditions majeures pour obtenir l’accord de sa demande de prêt immobilier, l’importance de la garantie, de l’assurance, du reste à vivre, du saut de charge et surtout de la situation financière du souscripteur. Nous ferons aussi un survol des différentes étapes de l’acquisition immobilière jusqu’à la signature de l’acte de vente à savoir la mise en place du compromis de vente et la clause suspensive, la recherche du financement immobilier, le montage du dossier, l’obtention de l’accord du principe de la banque, l’offre de prêt contractuelle, le délai de rétractation, et enfin l’acceptation définitive de l’offre de prêt. Enfin, un petit bonus, nous passerons aussi en revue le fonctionnement du prêt relais et le rachat de crédit si ce type d’opération entre dans votre ligne de projet.

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